Construire un budget prévisionnel dans Excel avec Claude
Des hypothèses visibles, des formules qui tiennent
Votre banquier demande un prévisionnel. Vous rouvrez celui de l'an dernier, dont plus personne ne sait quelles cellules sont des formules et lesquelles sont des chiffres tapés à la main un vendredi soir. Changer une hypothèse suppose de retrouver les vingt endroits où elle se cache.
Ce guide monte un prévisionnel à douze mois dans lequel toutes les hypothèses vivent sur un seul onglet, et où le reste du classeur les pointe.
Données en jeu : internes, et souvent secret d'affaires dès que les marges et les prix apparaissent.
Plan requis : Team ou Enterprise pour un classeur qui porte vos marges réelles. Sur Pro ou Max, entraînement désactivé et vérifié.
À retirer du fichier : les onglets nominatifs, paie et détail client. Le volet Claude voit le classeur ouvert, onglets masqués compris.
Après le travail : le classeur reste chez vous. Fermez les autres classeurs avant d'ouvrir le volet.
Ce que ça fait
Vous obtenez un prévisionnel douze mois à trois scénarios, où chaque ligne remonte à une hypothèse nommée sur un onglet dédié.
Prérequis
- Un plan Claude payant et l'add-in Excel installé. Insertion > Compléments, recherche Claude.
- Vos douze derniers mois réalisés, au moins en chiffre d'affaires et grandes masses de charges.
- Vos hypothèses écrites avant d'ouvrir Excel. Croissance, saisonnalité, délai de paiement client, embauches prévues, investissements.
- Vingt minutes, plus le temps de discussion avec vous-même sur les hypothèses, qui est le vrai travail.
Les étapes
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Poser la structure avant les chiffres
Ouvrez un classeur vide et demandez la charpente. Quatre onglets suffisent : Hypotheses, Exploitation, Tresorerie, Synthese.
« Crée quatre onglets : Hypotheses, Exploitation, Tresorerie, Synthese. Sur Hypotheses, une ligne par hypothèse avec son libellé en colonne A, sa valeur en colonne B, son unité en colonne C. Aucun chiffre en dur ailleurs que sur cet onglet : partout ailleurs, des formules qui pointent vers Hypotheses. »
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Coller le réalisé, dire ce qui est réel
Collez vos douze mois réalisés sur l'onglet Exploitation, en distinguant clairement les colonnes réalisées des colonnes à projeter. Dites-le explicitement, sans quoi le passé se retrouve recalculé pour coller à la tendance.
« Les colonnes B à M sont du réalisé et ne doivent jamais être modifiées ni recalculées. Projette les douze mois suivants en colonnes N à Y, à partir des seules hypothèses de l'onglet Hypotheses. »
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Faire descendre le prévisionnel dans la trésorerie
Un résultat d'exploitation ne dit pas si vous passez le mois de février. L'onglet Trésorerie applique les délais de paiement, la TVA et les échéances d'emprunt.
« Sur Tresorerie, construis un plan mensuel d'encaissements et de décaissements à partir d'Exploitation, en appliquant le délai de règlement client et le délai fournisseur de l'onglet Hypotheses. Ajoute une ligne de solde de début et de fin de mois, et signale en rouge tout mois à solde négatif. »
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Vérifier les formules, sans faire confiance à la mise en forme
Un classeur qui a l'air juste et un classeur juste se ressemblent beaucoup à l'écran. Trois contrôles. Sélectionnez quelques cellules de projection et vérifiez qu'elles pointent vers Hypotheses. Changez une hypothèse de 2 % et regardez si la synthèse bouge. Cherchez les nombres tapés en dur avec Accueil > Rechercher et sélectionner > Sélectionner les cellules > Constantes.
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Ajouter les trois scénarios
Un prévisionnel à un seul scénario ne se discute pas avec un banquier. Dupliquez l'onglet d'hypothèses en trois versions et laissez le reste du classeur pointer vers celle qui est active.
« Ajoute en haut de Synthese une cellule de choix de scénario, prudent, central ou haut, et fais que les hypothèses utilisées suivent ce choix. Montre-moi ensuite la trésorerie la plus basse de l'année dans chacun des trois cas. »
Pour tester
Trois demandes à passer sur le classeur terminé.
« Liste toutes les cellules de projection qui contiennent un nombre écrit en dur plutôt qu'une formule. »
« Si le délai de règlement client passe de 30 à 60 jours, quel est le mois le plus tendu et de combien ? »
« Explique-moi en trois phrases d'où vient le résultat du mois de mars, en citant les hypothèses utilisées. »
Bon à savoir
Le volet lit le classeur ouvert en entier. Onglets masqués compris. Un prévisionnel travaillé dans le même fichier que la paie envoie la paie avec.
Les hypothèses ne s'externalisent pas. Claude tient le calcul et la structure. Savoir si votre plus gros client renouvelle en septembre relève de vous, et c'est ce chiffre-là qui décide du reste.
Un prévisionnel bancaire répond à des attentes de forme. Trois exercices, un plan de financement, un compte de résultat prévisionnel. Demandez à votre interlocuteur son format avant de construire, le classeur se plie ensuite sans peine.
Tuto vérifié le 11 septembre 2026. Les interfaces évoluent : en cas d'écart, la documentation officielle fait foi.
Sources : documentation Claude pour Excel ; centre d'aide Claude (support.claude.com).